Se stai trasferendo denaro a parenti e amici o prendi in considerazione l’idea di abbassare i costi di invio e ricezione di fondi dai tuoi partner commerciali e clienti, questa guida ti darà tutte le informazioni che stai cercando. In questa guida completa imparerai di più sulla SEPA e sui modi in cui puoi trarre vantaggio dal suo utilizzo per le tue transazioni private e aziendali.

Ci siamo assicurati di rispondere alle domande frequenti e di coprire vari problemi relativi ai pagamenti SEPA – l’opzione di trasferimento migliore per le transazioni quotidiane di milioni di persone e società dell’Area Unica dei Pagamenti in Euro. Se non conosci i pagamenti SEPA, ti suggeriamo di leggere attentamente questa guida per apprendere come funziona. Per questioni specifiche fai riferimento al “Sommario” per trovare la sezione inerente

Single Euro Payments Area è un’iniziativa di integrazione dei pagamenti dei paesi europei, che semplifica l’esecuzione dei bonifici in euro, sia in termini di velocità che efficienza in termini di costi

I trentasei territori che sostengono la SEPA accrescono notevolmente la capacità economica dell’area. Al momento, la zona SEPA è composta da ventotto Stati membri dell’UE: Germania, Francia, Estonia, Belgio, Spagna, Danimarca, Italia, Grecia, Finlandia, Ungheria, Austria, Slovenia, Irlanda, Bulgaria, Malta, Paesi Bassi, Lituania, Polonia, Croazia, Portogallo, Svezia, Cipro, Lettonia, Romania, Repubblica Ceca, Lussemburgo, Slovacchia e Regno Unito. Tuttavia, la SEPA non riguarda solo i paesi dell’UE, ma ne fanno parte anche territori come Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera, Andorra, San Marino e Monaco.

Considerando la popolazione dei suddetti stati, quasi mezzo miliardo di persone risiedono nell’area SEPA e generano oltre 120 miliardi di transazioni SEPA ogni anno. Ciò rende la SEPA il mezzo principale per le transazioni in euro nell’UEA. Tutti i cittadini e le imprese residenti o titolari di conti correnti bancari nei paesi della zona SEPA possono godere di transazioni internazionali in euro della stessa velocità e convenienza come quelle eseguite a livello nazionale.

Despite the fact that GBP is the national currency of Great Britain, SEPA transfers are still available for its citizens and residents. Despite Brexit, the UK has retained its SEPA membership, as the system is an excellent tool that currently has no analogs for private and corporate transactions in Euro. This payment method combines a perfect set of standards for improving the efficiency of cross-border transactions and merging separated local markets into one. In Europe, any customer can make a transfer Euro to a UK bank account using the SEPA system. Moreover, such transactions won’t require currency exchange or any relevant commissions. Euro accounts in the UK come with IBANs that are no different from the ones issued in Europe. A SEPA transfer can also be chosen to execute a transaction between the USA and the United Kingdom, given that the American party has a Euro account opened in an EU banking institution. In order to open a current account in Euro, the UK citizens and businesses only have to provide the very basic personal data, which falls under European requirements.

Quali sono i privilegi di avere un conto corrente in Euro?

I conti correnti in Euro ti permettono di effettuare transazioni senza commissioni extra e lunghe attese. Sei libero di aprire un conto in Euro ovunque al di fuori dell’Eurozona; le condizioni saranno simili a quelle rilevanti per la valuta locale in quella giurisdizione.

La maggior parte delle banche offrono anche commissioni molto competitive per la conversione della valuta locale in Euro. Non importa di quale paese dell’UE stiamo parlando, avere un conto privato o aziendale in Euro è diventato un requisito essenziale per viaggi internazionali senza problemi e il regolare commercio internazionale. Sebbene il cambio di valuta sia molto semplificato in Europa, è meglio aprire un conto corrente in Euro in paesi che utilizzano l’euro come valuta nazionale.

Anche se i due possono sembrare abbastanza simili, SEPA Credit Transfer (CT) e Addebito diretto SEPA sono due diversi modi per inviare denaro e hanno requisiti diversi. Entrambi supportano transazioni in Euro, ma il meccanismo è diverso. SEPA Credit Transfer è un semplice trasferimento di denaro, che richiede solo il destinatario IBAN.

È più frequentemente utilizzato per effettuare pagamenti singoli per servizi o beni all’interno della rete SEPA. Ad esempio, se una persona che vive in Italia acquista un articolo da un fornitore nei Paesi Bassi, può utilizzare il bonifico SEPA come metodo di pagamento. Nella maggior parte dei casi, il beneficiario riceve il pagamento in un giorno lavorativo dalla transazione. In alternativa, l’addebito diretto SEPA è gestito dalla banca del cliente, dalla cooperativa di credito o un altro istituto di moneta, per suo conto, a condizione di un’autorizzazione firmata. Avendo un’opzione molto più semplice come il bonifico SEPA sull’altro lato, questo potrebbe sembrare troppo complicato: tuttavia, l’invio di un pagamento con addebito diretto non richiede l’approvazione personale immediata di ogni transazione da parte del cliente.

La maggior parte dei trasferimenti di addebito diretto sono pagamenti ricorrenti di un certo importo eseguito ogni mese o in un altro intervallo di tempo stabilito; possono anche assumere la forma di “conditional cashless payments”, come l’invio di un determinato importo al beneficiario quando il saldo del conto raggiunge una determinata soglia. L’addebito diretto è ampiamente utilizzato per abbonarsi a servizi, pagare debiti o affitto. Le aziende fanno molto affidamento su questa opzione, visto che lunghi e complicati contratti potrebbero facilmente includere molti metodi di pagamento predefiniti.

All’interno del sistema SEPA, tutte le transazioni richiedono l’IBAN del mittente e del beneficiario, o l’International Bank Account Number, che è un codice univoco che funge da indirizzo da e a cui viene inviato il pagamento. L’IBAN contiene l’identificativo della banca, il codice del paese e il numero di conto nella banca stessa, ossia tutte le informazioni utili per l’esecuzione della maggior parte dei pagamenti, in particolare i bonifici.

Un IBAN contiene il numero o il codice della catena bancaria, un prefisso internazionale a due cifre, un checksum per garantirne l’integrità e il numero di conto nell’istituto finanziario stesso. Un regolare L’IBAN si presenta così:

Esempio: DE89 3704 0044 0532 0130 00

Qui DE — è il codice per la Germania, 89 è il numero di controllo, 3704 0044 è il codice della banca e 0532 0130 00 è il numero di conto. Un sistema di codifica così preciso riduce al minimo la possibilità di errori e garantisce che ogni transazione raggiunga il suo destinatario.

Vale la pena ricordare che in diversi paesi gli IBAN possono contenere lettere aggiuntive insieme alle cifre; tuttavia, la lunghezza e l’aspetto generale è quasi sempre uguale.

Business Identifier Code, o BIC, è un codice breve univoco che serve per l’identificazione delle banche, delle loro filiali, delle cooperative di credito e di altri istituti monetari. Per SEPA CT, all’interno dell’Eurozona, questi di solito non sono necessari, ma la banca potrebbe richiedere queste informazioni per emettere pagamenti con addebito diretto.

Un BIC contiene quattro cifre che rappresentano il codice bancario, un prefisso internazionale da due a cinque cifre (lettere o numeri) che indicano l’ufficio esatto della banca. Ecco un esempio:

STUAL21XXX

Qui, STUA è il codice designato per SwaggyPremium, LT è il codice del paese (Lituania) e 21XXX è la designazione della società per l’ufficio centrale di Vilnius.

SWIFT è un’altra rete di bonifici internazionali, accessibile più o meno ovunque. Attualmente sono collegati oltre 10.000 istituti bancari in 210 stati a SWIFT. Le sue regole sono praticamente identiche a quelle della SEPA; tuttavia, le transazioni SWIFT vengono eseguite praticamente in qualsiasi valuta. Le aziende situate in Europa utilizzano SWIFT per le loro operazioni finanziarie, ma ci sono delle differenze chiave che rendono SEPA molto più conveniente per i pagamenti in Euro. A differenza di SEPA, SWIFT non è gratuito.

Qualsiasi banca è autorizzata a fissare e addebitare commissioni, sia per le transazioni in entrata che per quelle in uscita. Non tutte le istituzioni finanziarie sono collegate a SWIFT senza terzi, ma si avvalgono invece di banche corrispondenti che agiscono per loro conto, a seguito di accordi reciproci. Pertanto, a volte può essere una semplice transazione soggetta a commissioni di istituzioni diverse! Un’altra differenza è la velocità delle transazioni.

Mentre per i bonifici istantanei SEPA sono sufficienti dieci secondi per essere eseguiti, alcune transazioni SWIFT potrebbero richiedere fino a qualche giorno lavorativo. SWIFT supporta qualsiasi valuta e questo è sia un vantaggio che uno svantaggio. Diciamo, il destinatario e il mittente operano in due valute diverse. In questo caso, i fondi saranno convertiti automaticamente utilizzando tassi di cambio non vantaggiosi per le parti, insieme alle commissioni istituzionali.

Lo SWIFT è uno strumento fondamentale per la gestione dei pagamenti a livello mondiale, che però sta lentamente lasciando il posto al SEPA Credit Transfer. Infatti molte aziende fuori dall’Europa stanno aprendo dei conti in Euro per poter rientrare all’interno del sistema SEPA. È giusto ricordare che, dal momento che questi due sistemi sono diversi, non è possibile ricevere trasferimenti SWIFT su conti SEPA e viceversa

Dal 2017, gli istituti finanziari in otto paesi dell’Eurozona hanno iniziato a offrire bonifici istantanei SEPA, noti anche come SCT Inst. In sostanza, si tratta di transazioni di credito che di solito vengono elaborate in meno di 10 secondi e, in circostanze insolite, in un massimo di 20 secondi. Attualmente, i pagamenti SEPA Instant vengono eseguiti in tutti gli stati dell’Eurozona.

Come suggerito da questa guida, la SEPA presenta vari vantaggi, il che la rende uno dei metodi di trasferimento di denaro più popolari in Europa. Sia privati ​​che imprese continuano a integrare sempre più i bonifici SEPA nelle loro operazioni quotidiane.

In SwaggyPremium siamo pronti a diventare il tuo partner di fiducia e guida nel mondo dei bonifici Euro veloci ed economici. Richiedi oggi stesso un conto corrente europeo, senza uscire di casa o dall’ufficio e goditi tutti i vantaggi dei pagamenti SEPA!