Si va a transferir dinero a familiares y amigos o está pensando en rebajar costes de envío y recepción de fondos de sus socios comerciales y clientes, este le dará toda la información que busca. En esta completa guía aprenderá más sobre la SEPA y las formas en que puede beneficiarse de su uso para su transacciones privadas y corporativas.

Nos hemos asegurado de responder a las preguntas más frecuentes y de tratar diversos temas relacionados con los pagos de la SEPA, la mejor opción de transferencia para las transacciones diarias de millones de personas y empresas de la zona única de pagos en euros. Si no está familiarizado con los pagos SEPA, le sugerimos que lea atentamente esta guía para saber cómo funciona. Para preguntas específicas, consulte el «Índice» para encontrar la sección correspondiente

La Zona Única de Pagos en Euros es una iniciativa para integrar los pagos de los países europeos, que simplifica la ejecución de las transferencias de euros, tanto en términos de velocidad como de rentabilidad

Los treinta y seis territorios que apoyan a la SEPA aumentan considerablemente la capacidad económica de la zona. En la actualidad, la zona SEPA está formada por veintiocho Estados miembros de la UE: Alemania, Francia, Estonia, Bélgica, España, Dinamarca, Italia, Grecia, Finlandia y Hungría, Austria, Eslovenia, Irlanda, Bulgaria, Malta, Países Bajos, Lituania, Polonia y Croacia, Portugal, Suecia, Chipre, Letonia, Rumanía, República Checa y Luxemburgo, Eslovaquia y el Reino Unido.

Sin embargo, la SEPA no sólo abarca los países de la UE, sino que también incluye territorios como Noruega, Islandia, Liechtenstein, Suiza, Andorra, San Marino y Mónaco. Teniendo en cuenta la población de estos estados, casi 500 millones de personas residen en la zona SEPA y generan más de 120.000 millones de transacciones SEPA cada año. Esto convierte a la SEPA en el principal medio para las transacciones en euros en la UEA. Todos los ciudadanos y las empresas residentes o que tengan cuentas bancarias en los países de la zona SEPA pueden disfrutar de transacciones internacionales en euros con la misma rapidez y comodidad que los realizadas en el ámbito nacional.

Aunque la GBP es la moneda nacional de Gran Bretaña, las transferencias SEPA son todavía a disposición de sus ciudadanos y residentes. A pesar del Brexit, el Reino Unido ha mantenido su pertenencia a la SEPA, ya que el sistema es una excelente herramienta que actualmente no tiene rival para las transacciones privadas y corporativas en euros. Este método de pago combina un conjunto perfecto de normas para mejorar la eficacia de las transacciones transfronterizas y la fusión de mercados locales separados en uno solo. En Europa, cualquier cliente puede hacer una transferencia en euros a una cuenta bancaria en el Reino Unido utilizando la SEPA. Además, estas transacciones no requerirán el cambio de divisas u otros honorarios.

Las cuentas en euros en el Reino Unido tienen IBANs que no son diferentes de los emitidos en Europa. También se puede optar por una transferencia SEPA para realizar una transacción entre Estados Unidos y el Reino Unido, siempre que la parte estadounidense tenga una cuenta en euros abierta en un Institución bancaria europea. Para abrir una cuenta bancaria en euros, los ciudadanos y las empresas del Reino Unido sólo tienen que proporcionar los datos personales básicos, que se ajustan a los requisitos europeos

¿Qué ventajas tiene tener una cuenta corriente en euros?

Las cuentas corrientes en euros le permiten realizar transacciones sin comisiones adicionales ni largas esperas. Puede abrir una cuenta en euros en cualquier lugar fuera de la zona euro; las condiciones serán similares a las de la moneda local en esa jurisdicción. La mayoría de los bancos también ofrecen tarifas muy competitivas para convertir la moneda local en euros.

No importa de qué país de la UE estemos hablando, tener una cuenta privada o corporativa en euros se ha convertido en un requisito esencial para la fluidez de los viajes y el comercio internacional. Aunque el cambio de divisas está muy simplificado en Europa, es mejor abrir una Cuenta bancaria en euros en países que utilizan el euro como moneda nacional.

Aunque los dos pueden parecer bastante similares, el crédito SEPA La transferencia (CT) y el adeudo directo SEPA son dos diferentes formas de enviar dinero y tienen diferentes requisitos. Ambos apoyan transacciones en euros, pero el mecanismo es diferente. La transferencia de crédito SEPA es una simple transferencia de dinero, que sólo requiere la IBAN. Se utiliza con mayor frecuencia para realizar pagos individuales de servicios o bienes dentro de la red SEPA.

Por ejemplo, si una persona que vive en Italia compra un artículo a un proveedor de los Países Bajos, puede utilizar la transferencia SEPA como método de pago. En la mayoría de los casos, el beneficiario recibe el pago en el plazo de un día hábil tras la transacción. Otra posibilidad es que el banco, la cooperativa de crédito u otra entidad monetaria del cliente gestione el adeudo directo SEPA en su nombre, previa autorización firmada. Con una opción mucho más sencilla como la transferencia de crédito SEPA en el otro lado, esto puede parecen demasiado complicados: sin embargo, el envío de un pago domiciliado no requiere aprobación personal inmediata de cada transacción por parte del cliente.

La mayoría de las transferencias por domiciliación son pagos recurrentes de un determinado importe realizados cada mes o con otro intervalo establecido; también pueden adoptar la forma de «»pagos condicionados sin efectivo»», como el envío de un determinado importe al beneficiario cuando el saldo de la cuenta alcanza un determinado umbral. Los adeudos directos se utilizan mucho para suscribir servicios, pagar deudas o el alquiler. Las empresas confían mucho en esta opción, ya que los contratos largos y complicados pueden incluir fácilmente muchos métodos de pago predefinidos.

Dentro del sistema SEPA, todas las transacciones requieren el IBAN del remitente y del beneficiario, o Número Internacional de Cuenta Bancaria, que es un código único que sirve de dirección desde y hacia la que se envía el pago. El IBAN contiene el identificador del banco, el código del país país y el número de cuenta en el propio banco, lo que hace que sea suficiente para ejecutar la mayoría de los pagos, especialmente las transferencias. Un IBAN contiene el número o código de la cadena bancaria, un código de país de dos dígitos, una suma de comprobación para garantizar su integridad, y el número de cuenta en la propia entidad financiera.

Un IBAN normal tiene el siguiente aspecto Un IBAN normal tiene el siguiente aspecto: Ejemplo: DE89 3704 0044 0532 0130 00 Aquí, DE – es el código de Alemania, 89 es el número de control, calculado con todos los los demás dígitos, 3704 0044 es el código del banco, así como de la oficina bancaria en la que se abrió la cuenta, y 0532 0130 00 y 0532 0130 00 es el número de cuenta. Un sistema de codificación tan preciso minimiza la posibilidad de errores y garantiza que cada transacción llegue a su destinatario. Vale la pena mencionar que, en diferentes países, los IBAN pueden contener letras adicionales junto con los dígitos; sin embargo, la longitud y el aspecto general son generalmente idénticos.

El código de identificación de la empresa, o BIC, es un código corto y único que sirve para identificar de los bancos, sus sucursales, las cooperativas de crédito y otras entidades monetarias. Para los CT de la SEPA dentro de la zona euro, no suelen ser necesarios, pero a veces un banco puede requerir esta información para emitir pagos de débito directo. Un BIC contiene cuatro dígitos que representan el código del banco, un código de país de dos dígitos y de dos a cinco dígitos (letras o números) que indican la oficina bancaria exacta. Este es un ejemplo: STUALT21XXX Aquí, STUA es el código designado para SwaggyBank, LT es el código de país de Lituania, y 21XXX es la designación de la empresa para la oficina central en Vilnius.

SWIFT es otra red internacional de transferencia de créditos, accesible más o menos en todo el mundo. Actualmente, más de 10.000 instituciones bancarias de 210 estados están conectadas a SWIFT. Sus normas son prácticamente idénticas a las de la SEPA; sin embargo, las transacciones de SWIFT se ejecutan prácticamente en cualquier moneda.

Las empresas situadas en Europa utilizan SWIFT para sus transacciones financieras, pero hay diferencias clave que hacen que La SEPA es mucho más conveniente para los pagos en euros. A diferencia de la SEPA, SWIFT no es gratuito. Cualquier banco puede establecer y cobrar comisiones, tanto por las transacciones entrantes como por las salientes.

No todas las instituciones financieras están conectadas a SWIFT sin un tercero, sino que utilizan bancos corresponsales que actúan en su nombre, tras acuerdos mutuos. Por lo tanto, a veces puede tratarse de una simple transacción sujeta a tasas de diferentes instituciones. Otra diferencia es la velocidad de las transacciones. Mientras que para las transferencias instantáneas SEPA Las transacciones de SWIFT tardan sólo diez segundos en ejecutarse, pero algunas transacciones de SWIFT pueden tardar hasta varios días laborables.

SWIFT admite cualquier moneda, lo que supone tanto una ventaja como una desventaja. Digamos, el receptor y el emisor operan en dos monedas diferentes. En este caso, los fondos se convertirán automáticamente utilizando tipos de cambio que no son ventajosos para las partes, junto con las tasas institucionales.

SWIFT es un instrumento de pago global clave que, sin embargo, se está alejando lentamente de las transferencias SEPA, ya que cada vez más empresas de fuera de Europa están abriendo el euro cuentas corrientes para operar dentro del sistema.

Desde 2017, las entidades financieras de ocho países de la eurozona han empezado a ofrecer transferencias instantáneas SEPA, también conocidas como SCT Inst. En esencia, se trata de transacciones de crédito que suelen procesarse en menos de 10 segundos y, en circunstancias inusuales, en hasta 20 segundos. En la actualidad, los pagos instantáneos de la SEPA se ejecutan en todos los Estados de la eurozona.

«Como sugiere esta guía, la SEPA tiene varias ventajas, lo que la convierte en una de las métodos de transferencia de dinero más populares en Europa. Tanto los particulares como las empresas están integrando cada vez más las transferencias SEPA en sus operaciones diarias. En SwaggyBank estamos dispuestos a convertirnos en su socio y guía de confianza en el mundo de traslados en euros rápidos y baratos. Solicite hoy mismo una cuenta corriente europea, sin salir de casa o de la oficina y disfrutar de todas las ventajas de los pagos SEPA! volver»